Leta 2018 so bili aktivni vojaški in veterani, ki so želeli kupiti ali refinancirati dom, tarče nepoštenih posojilnih shem, ki segajo od dragih provizij in visokih obrestnih mer do neugodnih načrtov refinanciranja – prakse, ki je bila v središču reform zveznih posojil leta 2018.
Ampak poročilo, objavljeno v torek predstavnica Katie Porter, D-Irvine, kaže, da so bile te zaščite morda kratkotrajne.
Po Porterjevem poročilu sta od julija 2020 med izkušenimi potrošniki vztrajno naraščali dve praksi posojanja, ki sta na splošno obravnavani kot neugodni za vse potrošnike. Eno je refinanciranje z gotovino, pri katerem se lastniki stanovanj spodbujajo, da unovčijo nekaj lastniškega kapitala na svojih domovih, vendar ostanejo dolžni bistveno več denarja, pogosto pod manj ugodnimi pogoji. Drugi je pretok posojil, pri katerem lastnika stanovanja pozovejo, da refinancira hipoteko kmalu po izdaji, da bi posojilodajalcu ustvaril prihodek od ponovnih zaključnih stroškov.
Porterjeva je dejala, da se nekateri posojilodajalci, ki so bili kaznovani za takšno taktiko pred nekaj leti, vračajo k temu, saj za isto posojilo zaračunavajo več deset tisoč dolarjev kot njihovi konkurenti, in dodala, da prosi za nove reforme, ki bi preprečile oživitev teh praks.
Prav tako je pozvala regulatorje, naj nemudoma začasno ustavijo dva velika posojilodajalca za stanovanjska posojila Veterans Affairs ali VA: NewDay USA in Federal Savings Bank.
Uprava je dolžna posegati in preprečiti, da bi se te prevare zgodile, je dejal Porter, nekdanji profesor prava na UC Irvine in avtor pravnega učbenika Modern Consumer Law.
John Calk, glavni izvršni direktor pri The Federal Savings Bank, posojilodajalcu s sedežem v Chicagu s pisarno v Irvineu, je v torek dejal, da njegova vodstvena ekipa ni imela časa pregledati celotnega Porterjevega poročila in še ne more komentirati.
NewDay USA je izdal izjavo podjetja, ki je zavrnila več Porterjevih trditev. Podjetje s sedežem v Marylandu je med drugim dejalo, da so bile njegove obrestne mere višje od konkurentov, ker prodaja posojila za refinanciranje z gotovino strankam z nižjimi povprečnimi kreditnimi ocenami, skupino strank, ki jo drugi posojilodajalci običajno ignorirajo.
Billy Beane Ex-Frau
Poslanstvo NewDay USA je služiti veteranom našega naroda in ponosni smo na delo, ki ga opravljamo, da bi jim pomagali doseči sanje o lastništvu doma.
Sedem članov kongresa, ki jih vodi predstavnik Mike Levin, D-San Juan Capistrano, je v torek podpisalo pismo, v katerem so zvezne regulatorje pozvali, naj pregledajo Porterjevo analizo.
Vsi moramo zagotoviti, da posojilodajalci VA ne bodo zlorabili tega programa v lastno korist in zmanjšali sposobnost veteranov, da si privoščijo in ohranijo lastništvo stanovanja.
Program stanovanjskih posojil VA, ustanovljen leta 1944, je tradicionalno zagotavljal uslužbencem, veteranom in upravičenim vzdrževanim osebam cenovno ugodne hipoteke. Pogosto, ker posojila krije VA, te hipoteke niso zahtevale predplačila.
Zustand von ca Reiz
Čeprav je program pomagal številnim vojaškim družinam doseči srednji razred, je Porter dejal, da je postal tudi ciljno bogato okolje za plenilske posojilodajalce, saj je veliko vojaških posojilojemalcev mladih in ta podjetja lahko ustanovijo pisarne okoli vojaških oporišč, kjer deluje le malo drugih posojilodajalcev. .
Ker so se velike banke odločile, da ne bodo dajale posojil VA, imajo veterani le majhno število posojilodajalcev, med katerimi lahko izbirajo, je dejal Jason Richardon, direktor raziskav in vrednotenja pri National Community Reinvestment Coalition, neprofitni organizaciji, ki spremlja prakse posojanja v tradicionalno slabo opremljenih skupnostih. .
Čeprav Podatki VA kažejo NewDay USA je bil 10. največji posojilodajalec VA v drugem četrtletju letošnjega leta s 7.075 skupnimi posojili v vrednosti skoraj 1,6 milijarde dolarjev, podjetje pa je bilo 4. glede na posojila za refinanciranje z gotovino.
NewDay USA trdi, da so posojila za izplačilo VA predstavljala le 13 % izdelkov, ki so jih prodali leta 2020. Podjetje pravi, da so njegove stranke prihranile tehtano povprečje 617 $ na mesec, ko so se odločile za refinanciranje VA izplačila.
Zvezna hranilnica je bila v zadnjem četrtletju številka 12 za skupna posojila, za posojila za refinanciranje z gotovinskim izplačilom pa številka 6.
Porterjevo poročilo vključuje primer poštnega sporočila iz leta 2019, ki ga je veteranom poslala Zvezna hranilnica z oznako o izteku veljavnosti. Porter trdi, da čeprav je bil mailer zasnovan tako, da izgleda kot uradni vladni dokument, ki veteranom sporoča, da morajo ukrepati v zvezi s svojim posojilom VA, je bil v resnici oglas za posojilo za refinanciranje z gotovino.
Avgusta 2018 so posojila za refinanciranje z gotovino dosegla vrhunec in predstavljajo 87,1 % vseh novih produktov stanovanjskih posojil VA. Takšna posojila lahko prihajajo z nižjimi mesečnimi plačili, vendar dodajo dolgoročne stroške posojilom VA, v nekaterih primerih celo toliko, kolikor znašajo dodatnih 28.000 USD na hipoteko v višini 400.000 USD.
Poročali so tudi o primerih posojilodajalcev, ki so dajali posojila z povišanimi obrestnimi merami, da bi lahko pozneje prisilili veterane, da hitro refinancirajo in poberejo dodatne provizije.
V poročilu za leto 2018 je VA zapisal: V bistvu posojilodajalec oživlja obdobje drugorazrednih posojil pod novim imenom, pri čemer se sklicuje na vrsto finančnega produkta, ki je leta 2007 sprožil veliko recesijo.
Senzorja Thom Tillis, R-N.C., in Elizabeth Warren, D-Mass., sta pomagala sprejeti reforme iz leta 2018 za omejitev takšnih praks. Trumpova administracija in kongres sta sprejela predpise za zmanjšanje hipotekarnih posojil in okrepitev zaščite potrošnikov za veterane posojilojemalcev. Nova pravila so med drugim določila šestmesečno obdobje hlajenja, preden je bilo mogoče refinancirati katero koli novo hipoteko.
Od leta 2018 do 2019 je bilo osem različnih posojilodajalcev začasno izključenih iz programa stanovanjskih posojil VA zaradi pomislekov v zvezi z odtekanjem.
NewDay USA je bil med tistimi, ki so takrat suspendirani, čeprav je družba v torek trdila, da je bila vključena na seznam, ker so druga podjetja ciljala na nedavne stranke NewDay USA z gotovinskim posojilom za refinanciranje v mesecih po tem, ko so sklenile posojilo pri NewDay USA, ker je njihov kredit rezultati so se začeli izboljševati.
Nova posojila za refinanciranje z gotovino ostajajo pod najvišjo vrednostjo iz leta 2019, vendar so se od julija 2020 povečala za 50 %.
povezani članki
- Cene stanovanj v Kaliforniji so 10-14 % previsoke
- Kako se je zgodil dogovor o zemljišču v vrednosti 63,5 milijona dolarjev: ogromen ranč Bay Area in njegov novi lastnik
- Na ranču Huge Bay Area pristane kupec
- Veliki kampus v Silicijevi dolini pridobi kupca v 170 milijonov dolarjev vrednem poslu
- Mini golf se odpravi proti nekdanji filmski hiši v središču San Joseja
Vendar pa je (Porterjevo) poročilo ugotovilo, da nekateri posojilodajalci VA obsedajo veterane z neugodnimi pogoji posojila in stroški, višjimi od povprečja.
Neuigkeiten der Polizei von Salinas
Porterjevo poročilo pravi, da je bil leta 2020 povprečni vnaprejšnji strošek refinanciranja z gotovino, ki ga je izdal NewDay USA, skoraj dvakrat višji od konkurenčnega podjetja USAA in višji od vseh večjih posojilodajalcev razen enega.
To slabo vedenje se mora ustaviti, je zapisal Porter.
Levin in njegovi sodelavci so prosili VA, Urad za finančno zaščito potrošnikov in Ginnie Mae, naj delijo vse ugotovitve in jih obvestijo o vseh ukrepih, ki jih sprejmejo v zvezi z vprašanji, označenimi v Porterjevem poročilu.
